В Ростове-на-Дону функционирует около 100 местных и федеральных банков, общее количество предлагаемых рублевых, валютных и мультивалютных вкладов – более 580. Различные вклады в банках для физических лиц в 2018 году в Ростове-на-Дону позволяют клиентам сохранять и преумножать их сбережения в зависимости от выбранной стратегии инвестирования. Комбинируя различные банковские продукты, можно добиться, чтобы депозит приносит значительный доход при минимальных затратах на управление капиталом.
Какой банк выбрать
При выборе подходящего депозита не стоит обращать внимание только на процентную ставку и сопутствующие условия, такие как возможность снятия / пополнения средств или досрочного закрытия без потери накопленных процентов, но и на сам банк.
В Ростове функционирует большое количество региональных банков, которые предлагают такие же высокие ставки, как и федеральные игроки. Успешно конкурировать им помогает не только продуманная бизнес-система, но и доверие вкладчиков и интересные предложения для местных предприятий и физических лиц. Однако на слишком привлекательные ставки покупаться не стоит: нередко банки привлекают средства населения под баснословные проценты, когда находятся под угрозой банкротства и пытаются залатать финансовые «дыры». Нередко подобные махинации становятся поводом к отзыву лицензии.
Поэтому, анализируя вклады в банках Ростова-на-Дону на сегодня, необходимо обращать внимание на такие параметры кредитного учреждения, как:
- размер его капитала;
- соотношение пассивов (сумма привлеченных вкладов) и активов (суммы выданных кредитов);
- доходность за прошедшие периоды;
- кредитный рейтинг (оценка международных и российских рейтинговых агентств);
- «народный» рейтинг (например, на sravni.ru);
- размер филиальной сети и количество банкоматов;
- количество и качество сопутствующих услуг (наличие программ страхование, предоставление брокерских услуг, функционирование интернет-банка и мобильного приложения и т.д.);
- состоит ли банк в АСВ (если да, то даже при отзыве лицензии вкладчикам компенсируют их инвестиции в сумме до 1,4 млн. рублей).
Большинство финансовых показателей можно проанализировать, зайдя на страничку банка на сайте Центробанка crb.ru.
Только убедившись, что банк относится к числу надежных, можно рассматривать его предложения по депозитам.
Спецпредложения по вкладам
Чтобы получить наиболее высокие процентные ставки по вкладам в банках Ростова-на-Дону, необходимо пользоваться спецпредложениями. К ним относятся:
- сезонные вклады, наибольшее их количество появляется перед Новым годом и майскими праздниками;
- вклады для зарплатных и постоянных клиентов, например, тех, кто уже имеет активный депозит;
- вклады, открытые через онлайн-банк или мобильное приложение – так банки поощряют дистанционное пользование услугами, иногда можно получить выгодный процент, перейдя с сайта-партнера банка или введя промо-код, полученный по акции;
- вклады для определенных категорий граждан – например, пенсионеров или студентов.
Кроме того, прекрасной альтернативой депозиту может выступить накопительная дебетовая карта. Начисление процентов на остаток по такой карточке происходит ежемесячно, а доходность обычно на 2-3 процента ниже по сравнению с вкладами в том же банке. Если предполагается активное использование счета с постоянными пополнениями и изъятиями, карта – самый лучший вариант.
Ставки по вкладам в банках Ростова-на-Дону в рублях
Рубль остается самой популярной валютой для вложения в банки. Большинство предлагаемых депозитов как раз рублевые.
Нами были отобраны самые выгодные вклады для физических лиц в 2018 году в Ростове-на-Дону по следующим параметрам:
- банки входят в ТОП-100 крупнейших федеральных либо являются крупными региональными игроками;
- вклады застрахованы в АСВ;
- срок вклада – не менее года;
- сумма, достаточная для открытия счета – не более 100 000 рублей.
Результаты (20 самых привлекательных тарифа различных банков) приведены в таблице.
Название банка | Название | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|
Просвязьбанк | Премиум | 12 | 3 | В конце срока | Да | Да |
Новикомбанк | Фаворит | 12 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
Рублев | Классический | 11.51 | 50000 | В конце срока | Нет | Нет |
РУБанк | Сберегательный | 11.5 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
Кредит Европа Банк | Срочный | 11.4 | 3000 | В конце срока | Нет | Нет |
Транскапиталбанк | Время роста. Веста | 11.16 | 20000 | Ежеквартально | Нет | Нет |
Глобэкс | Точный расчет онлайн | 11.15 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
АктивКапитал Банк | Весенний | 11 | 10000 | Ежемесячно | Да | Да |
Фора-Банк | Сберегательный Плюс | 11 | 25000 | В конце срока | Да | Нет |
Центр-Инвест | Расти большой | 11 | 50000 | В конце срока, капитализация при пролонгации | Да | Нет |
Русский Национальный банк | Срочный | 11 | 50000 | В конце срока | Нет | Нет |
Русский Стандарт | Максимальный доход | 11 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
Солидарность (Москва) | Максимум | 11 (растущая) | 100000 | В конце срока | Да | Нет |
Авангард | Сберкнижка | 11 | 100000 | В конце срока | Нет | Нет |
Траст | Свои люди | 10.95 | 30000 | В конце срока | Нет | Нет |
Хоум Кредит Банк | Доходный год онлайн | 11.8 | 1000 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Союз | Классический | 10.75 | 10000 | В конце срока | Нет | Нет |
Юниаструм Банк | Большой процент | 10.75 | 20000 | В конце срока | Нет | Да |
Военно-Промышленный Банк | Электронный комфортный | 10,7 (растущая) | 5000 | В конце срока | Да | Да |
Локо-Банк | Весна в плюсе | 10,63 (растущая) | 10000 | Ежемесячно | Да | Нет |
Ставки по валютным вкладам в Ростове-на-Дону
Несмотря на популярность рублевых вкладов, многие россияне предпочитают иметь часть сбережений в валюте. К сожалению, размер ставок по инвалюте оставляет желать лучшего – банки бояться повторения ситуации с резким падением рубля. Поэтому большинство предложений носят практически номинальную ставку в 1-2% годовых. Максимальные ставки по вкладам в банках Ростова-на-Дону в валюте не превышают 3% годовых.
Тем не менее, валютные вклады пользуются популярностью. Удешевление рубля позволяет заработать на них даже без существенных прибавок в виде банковских процентов.
Для анализа были отобраны 20 самых прибыльных валютных вкладов по следующим параметрам:
- банки находятся в числе крупнейших российских или региональных;
- вклады участвуют в АСВ;
- порог входа – не более 1000 долларов.
Результаты представлены в таблице.
Название банка | Название | Ставка | Минимальная сумма | Порядок начисления процентов | Пополнение | Снятие |
---|---|---|---|---|---|---|
Кредит Экспресс | На ваших условиях | 3.75 | 1000 | В конце срока | Да | Нет |
Югра | 25 лет надежности | 3.5 | 500 | Ежемесячно | Да | Да |
Глобэкс | Точный расчет онлайн | 3.35 | 200 | В конце срока | Нет | Нет |
Промсвязьбанк | Премиум | 3 | 3 | В конце срока | Да | Да |
Кредит Европа Банк | Срочный | 3 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
Генбанк | Генкапитал + | 3 | 150 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
АктивКаптиал Банк | Весенний | 3 | 200 | Ежемесячно | Да | Да |
Траст | Свои люди | 2.9 | 500 | В конце срока | Нет | Нет |
Бинбанк / МДМ Банк | Максимальный процент | 2,7 (растущая) | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
Солидарность (Москва) | Копилка | 2.65 | 500 | В конце срока, ежемесячная капитализация | Да | Нет |
СМП Банк | Максима | 2,6 (растущая) | 50 | Ежемесячно, капитализация | Да | Нет |
Рублев | Классический | 2.6 | 1000 | В конце срока | Нет | Нет |
Всероссийский Банк Развития Регионов | Умные деньги | 2.5 | 1 | В конце срока | Да | Нет |
Генбанк | Генпрогрессивный+ | 2,5 (растущая) | 150 | В конце срока | Да | Нет |
Локо-Банк | Весна в плюсе | 2.5 | 300 | В конце срока | Нет | Нет |
РУБанк | Сберегательный | 2.5 | 900 | В конце срока | Нет | Нет |
Союзный | На все времена | 2.5 | 1000 | Ежемесячно | Да | Нет |
Енисей | Постоянный доход + | 2.4 | 50 | Ежемесячно, капитализация | Нет | Нет |
Выборг-Банк | Классический | 2.4 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
Россельхозбанк | Классический онлайн | 2.35 | 100 | В конце срока | Нет | Нет |
