Какой срок давности у кредита в банке, или по кредитной карте, если он не оплачен?

Долги и кредиты следует возвращать. Но иногда сделать это бывает практически невозможно. И тогда начинаются бесконечные телефонные звонки и встречи с банковскими работниками, которые будут требовать возврата денег. В некоторых ситуациях дело может закончиться судебным разбирательством. В таких случаях стоит помнить про срок давности по кредитной задолженности.

Иногда именно истечение данного срока способно оказаться столь необходимым спасательным кругом, способным не дать утонуть в бесконечных долгах и длительных тяжбах в судах. Правда, чтобы правильно пользоваться сроками исковой давности, необходимо чётко понимать, что они из себя представляют, и учитывать некоторые особенности их исчисления. Особенно важно знать о том, существуют ли хитрые лазейки, которыми могут воспользоваться банки, чтобы не потерять свои деньги.

Срок исковой давности

Под исковой давностью понимается срок, в течение которого лицо, чьи законные права были нарушены, может защищать их в суде. По общим правилам этот срок составляет всего 3 года. При этом отсчитывать его следует с того момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.

При этом защищающее свои права лицо не теряет возможности обратиться в суд, даже когда истекает срок исковой давности, но дело будет рассматриваться лишь в том случае, если ответчик не будет возражать этому.

Говоря о займах, следует отметить, что всё перечисленное выше относится и к ним. То есть, у кредитного учреждения имеется ровно 3 года на возврат долга. При этом отчисление будет вестись с момента нарушения прав выдавшей заём организации.

Но следует знать, что разные судьи и юристы по-разному смотрят на время, когда следует начинать отсчёт данного срока. И даже попытка Пленума Верховного Суда России объяснить, как именно следует трактовать закон, не принесла желаемого результата.

Как считать срок исковой давности

Современные юристы придёрживаются двух основных точек зрения о том, с какого момента стоит отсчитывать срок исковой давности. Первые заявляют, что он начинается уже в момент появление первого просроченного платежа, поскольку именно в это время впервые нарушаются права кредитора. Вторые утверждают, что точкой отсчёта является время окончания кредитного договора.

В целом, итоговое решение о том, какой точки зрения стоит придерживаться в каждом отдельно взятом случае, принимает судья. При этом, если его мнение кажется несправедливым и незаконным, позднее его можно будет оспорить в апелляционном суде.

Стоит подчеркнуть, что ответ на вопрос о том, какой срок давности по неуплаченным кредитам, ни при каких обстоятельствах не вызывает сомнений. Он составляет 3 года. Но время начала его отсчёта может иметь сразу несколько различных вариантов:

• при появлении первой просрочки по платежам;
• после предъявления банком требования о досрочном погашении долга (если такая возможность предусмотрена договором);
• любой контакт заёмщика с представителями кредитора, во время которого заходил разговор о погашении задолженности, приводит к обнулению прошедшего срока и отсчёту его с момента взаимодействия;
• погашение части задолженности так же приводит к началу отсчёта заново;
• подача заявления о реструктуризации может стать причиной обнуления прошедшего времени.

Передача права истребовать долг коллекторскому агентству не является поводом для изменения срока давности. В этом случае происходит смена одной из сторон договора, но не меняется предмет заключённого ранее соглашения.

Кроме того, наличие договорённости об изменении срока исковой давности при неуплате кредита или внесение подобного пункта в договор займа не имеют юридической силы. В этом случае кредитор будет иметь всё те же 3 года для передачи своего спора с заёмщиком в суд.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности: особенности

Разобравшись, какой срок давности у кредита, если он не оплачен, и поняв, когда именно он начинает отсчитываться, можно приступить к рассмотрению других особенностей данного вопроса.

Первым делом стоит выяснить, что подразумевается под взаимодействием с кредитором, после которого срок начинает исчисляться заново. Не является ли это универсальной лазейкой, которой активно пользуются работники банков?

В первую очередь можно выделить 4 основных способа общения кредитора и должника:

• телефонные разговоры;
• письма;
• посещение должником банка;
• визиты банковских работников к заёмщику.

Но, каким бы ни оказалось взаимодействие, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, и не продлить исковую давность по кредитной задолженности, следует помнить, что для суда будут иметь значение только такое общение с представителями кредитной организации, при котором затрагивался вопрос возврата занятых у банка средств. Всё остальное считается допустимым и не может оказать существенного влияния на рассматриваемый вопрос.

То есть, телефонные звонки должны записываться, при этом должник обязательно предупреждается об этом, а случаи личного общения обязаны иметь надёжные доказательства того, что на них обсуждался неоплачиваемый долг. Письма же вообще не будут иметь значения, если на них не следовало ответов.

Есть ли срок давности по кредитам?

Срок давности по долговым обязательствам не отличается от общего срока давности гражданского судопроизводства и составляет 3 года. При этом даже сейчас, в 2018 году невозможно точно сказать, когда именно начинается отсчёт данного времени.

Но не стоит ломать голову над тем, как лучше подойти к данному вопросу. Лучше выбрать самый выгодный для себя вариант и ходатайствовать во время судебного разбирательства о его прекращении, поскольку требуемый законом срок давности уже истёк. В любом случае, итоговое решение будет принимать судья. Кроме того, давность не имеет большого значения, если сам ответчик не уделит ей должного внимания.

Ещё одним нюансом, о котором следует помнить, является поведение заёмщика при оплате займа. Иногда его действия могут быть настолько наглыми, что у кредитора появятся подозрения в том, что должник даже не думал возвращать деньги. А это является поводом для заведения уголовного дела. Следует оплачивать кредит до тех пор, пока сохраняется возможность делать это, стараясь не доводить дело до суда.