По причине кризиса доход многих ипотечных заемщиков сократился, в результате обслуживать долг стало намного сложнее. Особенно в сложной ситуации оказались те, кто брали кредит в валюте. Поэтому, чтобы плательщики не лишались последнего жилья и всё же могли исполнить свои обязательства, государство решило помочь реально нуждающимся. В итоге совместно с Агентством по ипотечному жилому страхованию родился проект реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства. Предоставленной помощью воспользовались уже тысячи россиян.
Условия реструктуризации проблемной ипотеки
Реструктуризацию можно произвести в отношении как рублевой, так и валютной ипотеки. В последнем случае размер долга необходимо пересчитать по текущему курсу.
В связи с этим ему предоставляются следующие льготы:
- отсрочка на срок до 1,5 лет;
- снижение процентной ставки по кредиту до 12% годовых (остаток процентов выплачивает государство);
- уменьшение суммы долга на 600 тысяч рублей.
Цель рефинансирования ипотеки в 2018 году – помочь заемщику восстановить свое финансовое положение и одновременно снизить ежемесячную долговую нагрузку.
Воспользоваться можно только одной возможностью, но это уже немало. Следует учесть, что при реструктуризации ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей уменьшается размер основного долга – проценты и пени из этих средств погасить нельзя.
Чтобы получить реструктуризацию, необходимо:
- обратиться в банк с соответствующим заявлением и добиться его регистрации;
- предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения, а также соответствие заемщика и квартиры условиям программы;
- аналогичный пакет необходимо предоставить в местное отделение АИЖК;
- дождаться положительного решения (срок рассмотрения заявки – 10 рабочих дней);
- действовать в соответствии с инструкциями кредитного агента.
По отзывам о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства особое внимание следует уделить этапу сбору и подготовки документов. Одна из главных причин отказа – недостаточный комплект документации, который не подтверждает право заемщика на участие в программе.
Читайте так же: как взять кредит на карту Сбербанка онлайн срочно
Требования к жилью и заемщикам
Условия рефинансирования проблемной ипотеки включают в себя требования к самому жилью:
- оно должно быть единственным и использоваться для проживания, получить помощь от государства при взятии нескольких квартир и домов и использования их в коммерческих целях не получится;
- жилье не должно относиться к категории дорогих или элитных, стоимость квадрата не должна превышать среднее значение более чем на 60%;
- имеются ограничения по метражу: 45 кв. метров для 1-комнатной, 65 кв. метров для 2-комнатной и 85 кв. метров для 3-комнатной (для многодетных семей ограничения снимаются);
- ипотека должна быть взятой минимум за год до реструктуризации;
- не допускается наличие долгов и просрочек (их придется сначала оплатить).
Реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства могут получить только определенные категории граждан:
- родители или опекуны несовершеннолетних детей;
- ветераны войны;
- инвалиды.
Кроме того, единовременно должны выполняться два следующих условия:
- совокупный доход членов семьи уменьшился на более чем 30% в последние три месяца (например, жена ушла в декрет);
- после платежа по кредиту доход на каждого члена семьи составляет меньше двух прожиточных минимумов.
В случае, если банк откажет в рефинансировании, стоит обратиться в АИЖК. Возможно, будет предложено перекредитование ипотеки в другом банке на льготных условиях. Такое тоже практикуется, но заемщику придется понести дополнительные затраты на переоформление документов и приобретение страховки.
Если рассматривать рефинансирование ипотеки других банков, то лучшие предложения 2018 предлагают Сбербанк и ВТБ24 – два самых крупных учреждения в России. Кроме них, в программе участвует еще 84 банка. Полный список предоставлена на официальном сайте Агентства по ипотечному кредитованию.
Читайте так же: как получить займ онлайн без отказа круглосуточно
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2018 физическому лицу с помощью государства
Для проведения реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2018 заемщику необходимо собрать следующие документы:
- паспорт;
- договор ипотеки;
- документы на квартиру (свидетельство, выписка из ЕГРП и т.д.);
- справка о составе семьи;
- справка о доходах;
Свидетельства ухудшения материального положения – трудовая с записью об увольнении, справка о постановке на учет в качестве безработного, справка о болезни, документы о зарплате, подтверждающие ее снижение и т.д.
Срок рассмотрения о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу стандартный – 10 дней. В случае положительного решения необходимо будет подойти к кредитному менеджеру и обсудить, какая из предоставляемых льгот будет наиболее выгодной в текущем положении.
Предварительный расчет поможет произвести калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2018 году по адресу: http://sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp. Указывая различные данные, можно спрогнозировать размер будущих платежей и понять, насколько выгодной окажется реструктуризация.
Если заемщик взял ипотеку в другом банке, то он имеет возможность оформить новый заем в Сбербанке. Но напрямую это вряд ли получится, придется обратиться за помощью в АИЖК. Специалисты подготовят все нужные документы и добьются наилучшего результата. В итоге перекредитование ипотеки в Сбербанке станет реальностью.
Однако нужно учесть, что банку не выгодно приобретать «проблемных» клиентов. Понятно, что господдержка значительно снизить общую сумму долга и уменьшит размер платежей для самого заемщика (банк по-прежнему будет получать полный доход, но за счет государственного ассигнования). Но если заемщик часто задерживал платежи или его финансовое положение действительно плачевно, то на реструктуризацию ипотеки 2018 с помощью государства в Сбербанке можно не рассчитывать. Наличие плохой кредитной истории и нежелание исправлять финансовую ситуацию приведет к закономерному отказу, изъятию залогового имущества, а то и личному банкротству.
Тем не менее, крупнейший банк страны довольно лоялен к своим клиентам. Программа реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу по ипотеке была запущена при непосредственном участии банка. Считаясь неформально главным государственным банком, Сбербанк выступил пионером этого направления. Поэтому вероятность одобрения реструктуризации с госучастием с его стороны предельно высока.
Читайте так же: где оформить онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно с 18 лет
Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в 2018 году физическому лицу с помощью государства
ВТБ24 является вторым после Сбербанка крупнейшим отечественным банком. Для проведения рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2018 году понадобится аналогичный пакет документов, что и для Сбербанка.
Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить ухудшение своего финансового состояние из-за увольнения, болезни, операции, смерти близкого родственника и т.д.
Все заявки рассматриваются индивидуально, поэтому точно предсказать результат решения невозможно.
Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.
Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки ВТБ24 занимает 5 рабочих дней – это короче, чем в Сбербанке или АИЖК. При этом руководство банка призывает заемщиков переоформлять взятые в других банках кредиты на выгодных условиях. Речь идет не только о реструктуризации ипотеки 2018 с помощью государства в ВТБ24, но и собственной программе. В случае, если господдержку получить не выйдет, можно взять новый заем на таких условиях:
- валюта – рубль;
- ставка – от 13,5%;
- срок кредита – до 30 лет;
- максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
- комиссии отсутствует;
- действует возможность досрочного погашения.
Конечно, при обычном перекредитовании ипотеки в ВТБ24 отсрочку и уменьшение долга на 600 тыс. рублей взять не получится, но на участие в программе могут претендовать любые заемщики. Естественно, у них не должно быть просрочек и пени. Более подробно условия расписаны тут: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/refinancing-mortgage/Pages/default.aspx.
Еще один плюс любого вида реструктуризации ипотеки в ВТБ24 физическому лицу (с господдержкой или без нее) – возможность смены валюты. Доллар и евро «подросли» за последний год более чем на 30%, на столько же увеличились размеры выплат. Поэтому изменение валюты станет глотком свежего воздуха для таких заемщиков – их платежи больше не будут зависеть от скачков курса.

Все это ерунда!Мы подавали документы и нам пришёл ответ отрицательный т .к программа завершена и банк не может профинансировать.Мы по всем критериям подходим, муж работает один я на хожусь в декретом отпуске. Подавали документы 21февраля,а программа закрыта 7марта
Здравствуйте, я брал ипотеку на новостройку, договор дду, сейчас застройщик банкрот, квартиры нет, и как списать часть ипотеки? Квартиры по сути у меня нет, как свидетельства о собственности
подскажите пожалуйста взял сбербанке ипотеку 2016г в июне, я сейчас могу подать заявление о реструктуризации. Квартира в собственности я в ней не прописан живу один, а я прописан у мамы и прописаны родные, я могу подать заявление о реструктуризации от куда брать справку составе семью по прописке или где проживаю. заранее большое спасибо.
подскажите пожалуйста брали ипотеку в Сбербанке,мужу по форме банка работодатель написал 38 000,я на тот момент безработнапя была и беременная,сейчас официально у мужа 7500,я сижу с ребенком( возраст 2 года) направление в садик только в марте,можем ли воспользоваться реструктуризацией? и где точный список докуметов можно узнать? заранее благодарю за ответ
После соблюдения всех условий заемщик вправе подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Пусть это и неполное избавление от долга, а всего лишь снижение выплат, но это делает ипотечный кредит более доступным благодаря снижению процентной ставки.
Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.
Для получения от государства материальной поддержки по ипотеке необходимо обратиться в отделение банка, в котором был предоставлен ипотечный кредит, с заявлением о реструктуризации и пакетом необходимых бумаг.