В условиях кризиса многие заемщики с трудом продолжают исполнять свои обязательства. Многие, оказавшись в тяжелой финансовой ситуации из-за сокращения или затяжной болезни, ищут способы облегчить долговое бремя. Взявшие заем в иностранной валюте вообще оказались в ситуации, когда размер фактических платежей вырос в два раза. В связи с этим заемщики ищут лучшие предложения 2018 года по рефинансированию кредитов других банков. Как найти подходящий вариант и на что стоит обратить внимание?
Реструктуризация долга по кредиту – что это такое?
Строго говоря, существуют два понятия: реструктуризация и рефинансирование. Их значения различаются принципиально:
- рефинансирование – это «сбор» нескольких маленьких займов в один большой путем взятия кредита на более выгодных условия в другом банке с одновременным погашением прежних;
- реструктуризация – пересмотр условий действующего соглашения.
В зависимости от ситуации заемщику может быть полезно то или иное. В первом случае кредитором выступает сторонний банк, который гасит долги в других учреждениях, в последнем – тот же самый, который дает клиенту послабления. Те, кто задумываются, что это такое – реструктуризация кредита, обычно имеют в виду второй вариант и ищут возможность произвести переговоры с банком по смягчению условий договора.
Как правило, заемщику может предоставляться один из следующих вариантов:
- списание начисленных пени и штрафов, что уменьшает долговую нагрузку;
- увеличивается срок кредитования, что снижает ежемесячный платеж;
- предоставляются «кредитные каникулы» на срок до 1 года, в течение которых заемщик либо вообще ничего не платит, либо погашает только проценты (меньше половины обычного платежа);
- уменьшается процентная ставка (крайне редко).
Таким образом, реструктуризация долга по кредиту – что это такое? Это очень удобный способ снизить долговую нагрузку и выгадать для себя время для восстановления финансового благополучия. После можно перейти к выплате долга в обычном режиме.
Банкам выгодно дать «передышку» заемщику, чем подсчитывать убытки от просрочек или судиться с каждым по поводу возврата долга. Поэтому, если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, необходимо сразу обратиться в банк и попытаться прийти к компромиссному решению.
Так же читайте: как получить быстрый займ на карту сбербанка онлайн безотказно без паспорта?
Если банк не дает своего согласия на изменение условий соглашения, то хорошим вариантом является перекредитование в другом банке. Многие учреждения запускают специальные программы рефинансирования и привлекают заемщиков из других банков. Они заключают с ними соглашение о новом займе на более выгодных условиях, а затем погашают их долги полностью.
Не нужно забывать о возможности произвести рефинансирование ипотечного кредита или автокредита с помощью государства. Но для того, чтобы получить субсидию или снижение процентной ставки, сам кредит и заемщик должны соответствовать многим требованиям. Просто так оформить льготные займы не получится.
Какие требования к заемщику
Естественно, что произвести рефинансирование потребительских кредитов в 2018 году может не каждый должник. Для начала ему необходимо документально подтвердить, что его финансовое положение действительно ухудшилось. Это может быть:
- копия трудовой книжки с записью о сокращении (увольнение по собственному желанию не является поводом для рефинансирования);
- справка о постановке на учет в центр занятости;
- справка о смерти близкого родственника, делавшего значительный вклад в семейный бюджет, либо созаемщика по кредиту;
- справка о получении инвалидности или наличия хронической болезни, ограничивающей трудоспособность;
- свидетельство о рождении малыша;
- документы об утрате имущества, приносящего доход (например, сдаваемого в аренду авто).
Другое ключевое требование при рефинансировании – отсутствие просрочек. При реструктуризации долга в том же банке долги могут списать. А вот другое учреждение плательщика с «хвостами» будет рассматривать с особой осторожностью.
Тем не менее, рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей – вполне реальная задача. Если заемщик сможет доказать, что его финансовые трудности являются временными, и он в скором времени «реабилитируется», то проблем с получением разрешения не возникнет.
Рефинансирование кредита других банков: лучшие предложения 2018 года
Срок рассмотрения заявок на перекредитование в банках разный. В основном он равен 5-10 рабочим дням. Также банки предъявляют различные требования к залогу, некоторые требуют подтверждения платежеспособности.
Чтобы выбрать по рефинансированию кредитов других банков лучшие предложения, на форумах можно поискать отзывы людей и спецпредложения банков. Самые популярные площадки для обсуждений это:
- http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=41&TID=93452&PAGEN_1=4;
- http://spasfinans.ru/forum-kluba/kreditnaya-zadolzhennost/65-refinansirovanie-kredita.html;
- http://creditforums.ru/forum37/.
На них можно найти массу полезных сведений, реальные истории и советы по получению заветного разрешения.
Если заемщика интересуют рефинансирование кредита в других банках, то лучшие предложения 2018 года были собраны в следующей таблице:
Банк | Программа | Ставка | Сумма, в рублях | Срок, в месяцах | Залог | Подтверждение дохода | Срок рассмотрения заявки |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Ситибанк | Консолидация | 16 | До 1 млн. | 60 | Нет | Нет | В тот же день |
Банк Москвы | Рефинансирование | 15,9 | До 3 млн. | 84 | Нет | Да | 3 дня |
Сбербанк | Образовательный с госсубсидированием | 7,75 | Любая | 192 (16 лет) | Нет | Нет | 7 дней |
ВТБ 24 | Рефинансирование | 13,5% (ипотека), 17% (потребительский) | До 3 млн. | 20 лет / 12 месяцев | Нет | Да | 5 дней |
Сбербанк | Рефинансирование | 17,5 | До 1 млн. | 12 | Нет | Да | 2 дня |
Россельхозбанк | Рефинансирование для владельцев личного подсобного хозяйства | 20,75 | Любая | 36 | Да | Нет | 7 дней |
Россельхозбанк | Рефинансирование с обеспечением | 21,8 | До 1 млн. | 12 | Да | Да | 3 дня |
Россельхозбанк | Рефинансирование без обеспечения | 23,75 | До 1 млн. | 12 | Нет | Да | 3 дня |
Бинбанк | Рефинансирование для бюджетников | 15,9 | До 3 млн. | 60 | Нет | Да | 3 дня |
БКС | Рефинансирование | 16,9 | До 1,5 млн. | 60 | Нет | Да | 3 дня |
Московский кредитный банк | Рефинансирование | 17 | До 1,5 млн. | 15 лет | Нет | Нет | 3 дня |
Транскапиталбанк | Рефинансирование | 20 | До 1 млн. | 60 | Нет | Да | 7 дней |
Солид Банк | Перекредитование под поручительство или залог | 20,3 | До 1 млн. | 60 | Да | Да | 10 дней |
Российский капитал | Снижай ставку | 21,9 | До 1,5 млн. | 60 | Нет | Да | 2 дня |
Примсоцбанк | Новая жизнь | 22,9 | До 1,5 млн. | 60 | Да | Да | 2 дня |

Какую цель преследует рефинансирование? Основным отличием от реструктуризации является возможность перекредитования, то есть получения определенной денежной суммы в другом банке для погашения первой задолженности. Это позволяет выбрать выгодные условия в национальной валюте, сделать платежи меньше, продлить их.
Рефинансирование займа имеет смысл, если новая ставка существенно меньше предыдущей. Однако в существующей финансовой обстановке банки ужесточили условия выдачи всех видов кредитов .
Оформление рефинансирования ипотеки возможно только после получения согласия от предыдущего кредитора. Наиболее выгодно делать перекредитование в старом банке. Если клиент обращается в другой банк, то для получения услуги ему нужно предоставить список документов, включая справку о сумме текущего долга, историю кредитных выплат по ипотеке, информацию о процентной ставке. Кроме того, нужно написать заявление на получение нового кредита и представить копии паспорта и ИНН.