Почему отказывают банки в кредите с хорошей кредитной историей

Кредит – хороший способ временно поправить своё материально положение и справиться с навалившимися трудностями. Но иногда практически везде приходиться слышать отказ. Так почему отказывают в кредите во всех банках? Что им мешает выдать деньги, если кредитная история не испорчена? И как узнать, какие факторы мешают получить деньги?

Чтобы разобраться в данном вопросе, необходимо серьёзно рассмотреть основные требования, которые предъявят банки своим клиентам. При этом необходимо помнить, что, помимо прямо указанных факторов, существуют и особые причины, о которых обычно умалчивают.

Что важно для получения займа?

Чтобы получить заём, необходимо собрать и подать в банк большой пакет документов. Кроме того, необходимо соответствовать ряду требований банка, без которых бессмысленно рассчитывать на получение денег. При этом различные банки по-разному оценивают своих заёмщиков, придавая одним и тем же фактам абсолютно противоположную значимость.

Но в целом, если отбросить особенности отдельных кредитных учреждений, требования везде одинаковы. На выдачу кредита влияет:

1. платёжеспособность заёмщика;
2. кредитная история клиента;
3. ряд формальных требований;
4. целевое назначение займа (ИП не дают кредиты, предназначенные для физических лиц);
5. неформальные сведения о заёмщике, получаемые банками по собственным информационным каналам.

Всё это может оказать влияние как на сам факт выдачи займа, так и на его размер. Кроме того, от собранной банком информации зависит и процентная ставка по кредиту.

При этом не стоит пытаться обмануть кредитную организацию, поскольку практически вся необходимая для выдачи долга информация может быть легко проверена. Не самые хорошие данные могут оказать негативное влияние на одобрение кредита, но попытка обмануть банк точно приведёт к отказу в деньгах. Более того, о случившемся наверняка узнают и другие потенциальные кредиторы.

Почему не удаётся взять кредит с хорошей кредитной историей?

Банк не может выдать кредит, не будучи уверенным в обязательном возврате долга. Поэтому, какой бы ни была кредитная история, самое большое значение для получения займа имеет платёжеспособность клиента.

При этом наличие большой зарплаты не всегда гарантирует одобрение заявки. Банк оценивает не только доход заёмщика, но и стабильность компании, в которой он тот работает, перспективы карьерного роста потенциального должника, его текущие расходы, наличие иждивенцев. То есть, значение имеет всё, что отражается на материальном положении человека, и именно это может быть основным ответом на вопрос, почему не одобряют кредит.

При этом подтвердить платёжеспособность можно самыми разными способами:

• предоставив сведения об официальной зарплате с работы;
• предъявив банку данные о налоговых выплатах;
• указав на наличие банковского счёта, на который постоянно и стабильно поступают деньги;
• показав различные договоры, подтверждающие наличие регулярного дохода.

Но самым важным подтверждением всё же остаётся зарплата. А остальные доходы могут не дать нужного эффекта, оставив заёмщика без денег.

Кредитная история

На втором месте по важности для банков находится кредитная история потенциального должника. Именно она является основным подтверждением его ответственности и готовности платить по счёту.

При этом идеальной для банка будет та история, где все платежи совершались точно в установленный срок. Из-за просрочек могут не дать новый заём. Не добавит плюсов и наличие в истории досрочного погашения. В этом случае оказываются меньше выплаты по процентам, чего каждое кредитное учреждение хотело бы избежать.

Иногда происходят странные ситуации, когда человек точно знает, что никогда не допускал просрочек, а его кредитная история почему-то испорчена. Это может случиться из-за банальной невнимательности сотрудников банка: одна допущенная ошибка может привести к тому, что чужие просрочки попадут в историю добросовестного заёмщика.

Чтобы исправить подобную нелепость, нужно оспорить кредитную историю в бюро кредитных историй. Как правило, сделать это совсем несложно.

Почему не дают кредит ни в одном банке?

Ещё одним ответом на вопрос, почему банки отказывают в кредите, может стать банальное несоответствие заёмщика некоторым простым, но важным требованиям. К ним относится:

• возраст;
• прописка;
• трудовой стаж;
• гражданство;
• отсутствие кредитной истории.

То есть, в данный перечень входит то, что невозможно моментально поменять и очень сложно скрыть. При этом каждое предъявленное условие очень легко проверить. Это позволит кредитной компании убедиться в честности клиента и избавить себя от лишних подозрений.

Особенно большое значение имеет возраст. Так, далеко не все банки готовы выдавать кредит лицам до21года. Не удастся получить одобрение и тем, кому к моменту полного возврата кредита будет больше 70 лет.

Не стоит бояться отказа в займе людям, решившим взять его впервые. Если нет кредитной истории, не удастся получить выгодных условий, но это не помешает сотрудникам банка одобрить долг.

Целевое назначение займа

Очень важным для принятия решения является целевое назначение кредита. Этот вопрос особенно актуален для начинающих предпринимателей, которые желают взять потребительский кредит в коммерческих целях. Как правило, целевое назначение займа влияет на рискованность займа. То есть, если Почта банк рассчитывал процентную ставку, не учитывая тот факт, что заёмщик может вложиться в дело и потерять все деньги, она будет ниже, чем в случае, когда он знал о намерениях клиента.

Обманывать кредиторов в этом случае точно не стоит, гораздо разумнее будет подготовить правильный бизнес-план, который станет надёжным подспорьем в получении денег.

Иные причины отказа в кредите

Помимо перечисленных причин отказов в выдаче займа, могут быть и другие важные поводы отклонить поданную заявку. Как правило, они носят неформальный характер и не разглашаются. К ним относится наличие у потенциального должника судимости, Этот фактор повышает риск, на который идет кредитор, одновременно снижая шансы на выдачу денег.

Следующим поводом для отказа способны стать непогашенные долги родственников заёмщика или просто плохая кредитная история его близких.

Следующий фактором, который следует учитывать при получении кредита, является наличие задолженностей. Любой долг перед налоговой, непогашенный штраф, невыплаченные алименты заставят банк насторожиться и задуматься, стоит ли доверять подобному человеку.

Кроме того, существенное значение на решение о займе может оказать место работы клиента. Если его деятельность связана с риском для жизни, финансовое учреждение попытается перестраховаться, предъявив к такому заёмщику более жёсткие требования или вовсе отказав ему.

Как избежать отказа в кредите?

Универсального способа избежать отказов в займе не существует. Более того, нет даже ответа на вопрос, как узнать, почему не дают кредиты в банках. Кредитные заведения не обязаны объяснять клиентам своё решение. При этом официальную причину отказа сейчас, в 2018 году, узнать всё же можно. Для этого необходимо запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй.

Важно, что каждый банк имеет свои собственные требования к клиентам. Более того, итоговое решение о выдаче денег принимают сотрудники учреждения, которые в похожих ситуациях способны принимать разные решения. Потому, если не удалось получить нужную сумму в одном месте, стоит попытаться подать заявку в другое.