Условия по ипотеке в Сбербанке и процентные ставки по всем программам

Сбербанк является крупнейшим федеральным банком. В нем довольно жестко относятся к проверке заемщиков, но если у обратившегося «белая» кредитная история и он является постоянным клиентом учреждения, то вероятность одобрения кредита очень высокая. При этом весьма лояльные условия в 2018 году на ипотеку в Сбербанке – калькулятор это подтвердит. При этом для отдельных категорий заемщиков – зарплатных клиентов, молодых семей, военнослужащих и желающим оплатить более 50% стоимости квартиры первоначальным взносом предусмотрены особые бонусы.

Ипотека в Сбербанке условия в 2018 году: калькулятор и процентная ставка

В настоящее время в Сбербанке действует 7 ипотечных программ, одна из которых рассчитана на молодые семьи, вторая – на военнослужащих, имеется возможность взять ипотеку с господдержкой и получить от муниципалитета сертификат на покрытие части долга. Кредиты выдаются только в рублях – от валютной ипотеки Сбербанк отказался.

К заемщикам по всем программам предъявляются основные требования:

• возраст – от 21 года до 75 лет, при этом все платежи должны завершиться до крайнего срока;
• гражданство – российское, при этом имеется возможность оформить ипотеку при наличии вида на жительства;
• опыт работы – всего не меньше года, а на последнем месте нужно трудиться не меньше полугода (для клиентов Сбербанка эти сроки уменьшены вдвое, при оплате более 50% первоначального взноса доход вообще подтверждать не нужно);
• размер дохода – достаточный, чтобы на жизнь после совершения ежемесячной выплаты оставалось не менее 40% от зарплаты.

Кроме того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно обязательно:

• внести первый платеж – ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не доступна (кроме программы «Рефинансирование жилищных кредитов»). Но часть можно оплачивать материнским капиталом. В каждой программе его размер установлен индивидуально;
• застраховать свое имущество (т.е. покупаемую квартиру) на весь срок ипотеки;
• застраховать свою жизнь (обязательно в течение первого года, потом от полиса можно отказаться, но процентная ставка по договору возрастет на 1 пункт).

Для повышения вероятности одобрения можно:

• предоставить залог в виде уже принадлежащей заемщику квартиры, дома или земельного участка (также допускается использование в качестве залога автомобиля, драгоценностей, ценных бумаг и другого имущества, если его стоимость достаточна);
• привлекать созаемщиков (обычно – до 2 человек, включая законного мужа или жену, по программе «Молодая семья» – до 3 человек).

Базовые условия по разным программам представлены в виде таблицы:

Размер ставки по каждой программе

По ипотеке в Сбербанке по условиям в 2018 году процентная ставка является единой для всех видов кредитных продуктов, кроме льготных. Это означает, что какое бы жилье не выбрал заемщик, на ставку будут действовать одни и те же модификаторы. Главные из них – продолжительность кредитования и размер первоначальных накоплений.

Зависимость ставки от этих показателей показана в таблице.

Следует учесть, что в таблице указаны минимальные ставки, которые действуют:

• для зарплатных клиентов;
• при оформлении страховки;
• при немедленном оформлении сделки.

До момента фактической регистрации ипотеки ставка всегда стоит дороже на 1%, так что нужно поспешить с оформлением документов. Исключений из этого правила два:

• если ипотека оформляется под залог имущества, принадлежащего покупателю;
• если сделка происходит с использованием банковских сейфов Сбербанка, за что взимается определенная плата.

Более точное значение подскажет калькулятор процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.

Как добиться сниженной ставки

Фактическое значение процентной ставки будет выше на несколько пунктов базовых значений. Поэтому это происходит?

При окончательном расчете вступают в силу модификаторы, обозначенные в каждой конкретной программе. Чтобы уменьшить ставку, нужно постараться их избежать. Всего таких множителей 4, и каждый из них поднимает «цену вопроса» на несколько пунктов:

1. Страховка. Для уменьшения процентной ставки нужно оформить страхование и квартиры, и самого покупателя. При отсутствии «парашюта» она возрастет на 1 пункт. Понятно, что сама страховка стоит определенных денег, но как правило, при продолжительном займе выгоднее вариант с понижением ее.
2. Первоначальный взнос. Нужно постараться внести как можно большую сумму денег. Понятно, что если их нет, то повлиять на размер ставки сложно. Однако при одновременной покупке нового и продаже старого жилья такое вполне возможно.
3. «Сторонний клиент». Для «своих» в Сбербанке действуют пониженные ставки – ипотека снижается сразу на 0,5 пунктов. Поэтому перед оформлением займа нужно стать зарплатным клиентом банка. Для этого достаточно завести счет, карточку и написать заявление работодателю о переводе зарплаты на счет по новым реквизитам. Кстати, Газпромбанк и Сбербанк являются партнерами, поэтому достаточно быть клиентом одного из этих банков. Для получения статуса зарплату надо получать не меньше 3 месяцев.
4. Неполный пакет документов. Тут всё просто – нужно предоставить полный пакет документов, подтверждающих занятость и как можно больший доход. Даже если вы оплачиваете более 50% цены жилья, справки собрать стоит: ставка снижается на 1 пункт.

Более точное значение процентной ставки поможет рассчитать калькулятор ипотеки в Сбербанке по условиям в 2018 году.

Использование материнского капитала

Во всех программах, кроме «Военной ипотеки» и «Покупки загородного жилья», предусмотрена возможность использования материнского сертификата двумя способами:

• в виде части первоначального взноса;
• в виде очередного платежа для досрочного погашения.

На размер годовой ставки маткапитал как таковой не влияет. Однако если эти средства присовокупить к первому взносу, и сумма превысит 30% или 50% стоимости, то можно уменьшить ее сразу на 0,25 и 0,5 пунктов соответственно.