Выбрать и оформить микрозайм

Условия по ипотеке в Сбербанке и процентные ставки по всем программам

Сбербанк является крупнейшим федеральным банком. В нем довольно жестко относятся к проверке заемщиков, но если у обратившегося «белая» кредитная история и он является постоянным клиентом учреждения, то вероятность одобрения кредита очень высокая. При этом весьма лояльные условия в 2017 году на ипотеку в Сбербанке – калькулятор это подтвердит. При этом для отдельных категорий заемщиков – зарплатных клиентов, молодых семей, военнослужащих и желающим оплатить более 50% стоимости квартиры первоначальным взносом предусмотрены особые бонусы.

сбербанк ипотека процентная ставка 2016 калькуляторИпотека в Сбербанке условия в 2017 году: калькулятор и процентная ставка

В настоящее время в Сбербанке действует 7 ипотечных программ, одна из которых рассчитана на молодые семьи, вторая – на военнослужащих, имеется возможность взять ипотеку с господдержкой и получить от муниципалитета сертификат на покрытие части долга. Кредиты выдаются только в рублях – от валютной ипотеки Сбербанк отказался.

К заемщикам по всем программам предъявляются основные требования:

  • возраст – от 21 года до 75 лет, при этом все платежи должны завершиться до крайнего срока;
  • гражданство – российское, при этом имеется возможность оформить ипотеку при наличии вида на жительства;
  • опыт работы – всего не меньше года, а на последнем месте нужно трудиться не меньше полугода (для клиентов Сбербанка эти сроки уменьшены вдвое, при оплате более 50% первоначального взноса доход вообще подтверждать не нужно);
  • размер дохода – достаточный, чтобы на жизнь после совершения ежемесячной выплаты оставалось не менее 40% от зарплаты.

Кроме того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно обязательно:

  • внести первый платеж – ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не доступна (кроме программы «Рефинансирование жилищных кредитов»). Но часть можно оплачивать материнским капиталом. В каждой программе его размер установлен индивидуально;
  • застраховать свое имущество (т.е. покупаемую квартиру) на весь срок ипотеки;
  • застраховать свою жизнь (обязательно в течение первого года, потом от полиса можно отказаться, но процентная ставка по договору возрастет на 1 пункт).

Для повышения вероятности одобрения можно:

  • предоставить залог в виде уже принадлежащей заемщику квартиры, дома или земельного участка (также допускается использование в качестве залога автомобиля, драгоценностей, ценных бумаг и другого имущества, если его стоимость достаточна);
  • привлекать созаемщиков (обычно – до 2 человек, включая законного мужа или жену, по программе «Молодая семья» – до 3 человек).

Базовые условия по разным программам представлены в виде таблицы:

НазваниеПервоначальный взносСрокСуммаПроцентная ставкаПримечание
Ипотека с господдержкойОт 20%От 1 года до 30 летОт 300 тысяч рублей до 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. для столиц11,40% (с оформлением страховки)

12,40% (без оформления страховки)

Только для семей, имеющих жилищный сертификат
Приобретение готового жильяОт 20%До 30 летОт 300 тысяч рублейОт 13 до 14%В дополнение возможна выдача кредитной карты
Приобретение строящегося жильяОт 15%До 30 летОт 300 тысяч рублейОт 13 до 14%В дополнение возможна выдача кредитной карты
Строительство жилого домаОт 25%До 30 летОт 300 тысяч рублейОт 13,5 до 14,5%В дополнение возможна выдача кредитной карты
Загородная недвижимостьОт 25%До 30 летОт 300 тысяч рублейОт 13 до 14%В дополнение возможна выдача кредитной карты
Военная ипотекаОт 20%До 15 летДо 1 млн. 900 тысяч рублей12,5%Только для военнослужащих, участвующих в специальной программе Минобороны
Молодые семьиОт 15%До 30 летОт 300 тысяч рублейОт 12,5 до 13,5%Только для семей, в которых один из супругов младше 35 лет

ипотека в сбербанке условия в 2016 году процентная ставка калькуляторРазмер ставки по каждой программе

По ипотеке в Сбербанке по условиям в 2017 году процентная ставка является единой для всех видов кредитных продуктов, кроме льготных. Это означает, что какое бы жилье не выбрал заемщик, на ставку будут действовать одни и те же модификаторы. Главные из них – продолжительность кредитования и размер первоначальных накоплений.

Зависимость ставки от этих показателей показана в таблице.

Название программыКраткое описаниеСрокВзнос больше 50%Взнос 30%-50%Взнос 20%-30%
Приобретение готового жильяПокупка жилья с «рук», т.е. на вторичном рынкеДо 10 лет13,0013,2513,50
11-20 лет13,2513,5013,75
21-30 лет13,5013,7514,00
Приобретение строящегося жильяПокупка жилья на первичном рынке (в новостройке)До 10 лет13,0013,2513,50
11-20 лет13,2513,5013,75
21-30 лет13,5013,7514,00
Строительство жилого домаЗаем предоставляется для постройки жилого домаДо 10 лет13,5013,7514,00
11-20 лет13,7514,0014,25
21-30 лет14,0014,2514,50
Загородная недвижимостьСредства выдаются для постройки или покупки дачи, садового домика и других строений нежилого назначенияДо 10 лет13,0013,2513,50
11-20 лет13,2513,5013,75
21-30 лет13,5013,7514,00
Военная ипотекаДля участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороныСвыше 20%
До 15 лет12,5
Ипотека с господдержкойПокупка на приобретение жилья в новостройке у аккредитованного застройщика по льготным условиямСвыше 20%
До 30 лет11,4
Ипотека для молодой семьиПокупка квартиры на любом рынке, постройка или покупка домаДо 10 лет12,5012,7513,00
11-20 лет12,7513,0013,25
21-30 лет13,0013,2513,50

Следует учесть, что в таблице указаны минимальные ставки, которые действуют:

  • для зарплатных клиентов;
  • при оформлении страховки;
  • при немедленном оформлении сделки.

До момента фактической регистрации ипотеки ставка всегда стоит дороже на 1%, так что нужно поспешить с оформлением документов. Исключений из этого правила два:

  • если ипотека оформляется под залог имущества, принадлежащего покупателю;
  • если сделка происходит с использованием банковских сейфов Сбербанка, за что взимается определенная плата.

Более точное значение подскажет калькулятор процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2017 году.

ипотека в сбербанке условия в 2016 году калькуляторКак добиться сниженной ставки

Фактическое значение процентной ставки будет выше на несколько пунктов базовых значений. Поэтому это происходит?

При окончательном расчете вступают в силу модификаторы, обозначенные в каждой конкретной программе. Чтобы уменьшить ставку, нужно постараться их избежать. Всего таких множителей 4, и каждый из них поднимает «цену вопроса» на несколько пунктов:

  1. Страховка. Для уменьшения процентной ставки нужно оформить страхование и квартиры, и самого покупателя. При отсутствии «парашюта» она возрастет на 1 пункт. Понятно, что сама страховка стоит определенных денег, но как правило, при продолжительном займе выгоднее вариант с понижением ее.
  2. Первоначальный взнос. Нужно постараться внести как можно большую сумму денег. Понятно, что если их нет, то повлиять на размер ставки сложно. Однако при одновременной покупке нового и продаже старого жилья такое вполне возможно.
  3. «Сторонний клиент». Для «своих» в Сбербанке действуют пониженные ставки – ипотека снижается сразу на 0,5 пунктов. Поэтому перед оформлением займа нужно стать зарплатным клиентом банка. Для этого достаточно завести счет, карточку и написать заявление работодателю о переводе зарплаты на счет по новым реквизитам. Кстати, Газпромбанк и Сбербанк являются партнерами, поэтому достаточно быть клиентом одного из этих банков. Для получения статуса зарплату надо получать не меньше 3 месяцев.
  4. Неполный пакет документов. Тут всё просто – нужно предоставить полный пакет документов, подтверждающих занятость и как можно больший доход. Даже если вы оплачиваете более 50% цены жилья, справки собрать стоит: ставка снижается на 1 пункт.

Более точное значение процентной ставки поможет рассчитать калькулятор ипотеки в Сбербанке по условиям в 2017 году.

Использование материнского капитала

Во всех программах, кроме «Военной ипотеки» и «Покупки загородного жилья», предусмотрена возможность использования материнского сертификата двумя способами:

  • в виде части первоначального взноса;
  • в виде очередного платежа для досрочного погашения.

На размер годовой ставки маткапитал как таковой не влияет. Однако если эти средства присовокупить к первому взносу, и сумма превысит 30% или 50% стоимости, то можно уменьшить ее сразу на 0,25 и 0,5 пунктов соответственно.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Загрузка...
Перейти к выбору займа
СМС кредит
Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий



>