Сбербанк является крупнейшим федеральным банком. В нем довольно жестко относятся к проверке заемщиков, но если у обратившегося «белая» кредитная история и он является постоянным клиентом учреждения, то вероятность одобрения кредита очень высокая. При этом весьма лояльные условия в 2018 году на ипотеку в Сбербанке – калькулятор это подтвердит. При этом для отдельных категорий заемщиков – зарплатных клиентов, молодых семей, военнослужащих и желающим оплатить более 50% стоимости квартиры первоначальным взносом предусмотрены особые бонусы.
Ипотека в Сбербанке условия в 2018 году: калькулятор и процентная ставка
В настоящее время в Сбербанке действует 7 ипотечных программ, одна из которых рассчитана на молодые семьи, вторая – на военнослужащих, имеется возможность взять ипотеку с господдержкой и получить от муниципалитета сертификат на покрытие части долга. Кредиты выдаются только в рублях – от валютной ипотеки Сбербанк отказался.
К заемщикам по всем программам предъявляются основные требования:
- возраст – от 21 года до 75 лет, при этом все платежи должны завершиться до крайнего срока;
- гражданство – российское, при этом имеется возможность оформить ипотеку при наличии вида на жительства;
- опыт работы – всего не меньше года, а на последнем месте нужно трудиться не меньше полугода (для клиентов Сбербанка эти сроки уменьшены вдвое, при оплате более 50% первоначального взноса доход вообще подтверждать не нужно);
- размер дохода – достаточный, чтобы на жизнь после совершения ежемесячной выплаты оставалось не менее 40% от зарплаты.
Кроме того, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно обязательно:
- внести первый платеж – ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не доступна (кроме программы «Рефинансирование жилищных кредитов»). Но часть можно оплачивать материнским капиталом. В каждой программе его размер установлен индивидуально;
- застраховать свое имущество (т.е. покупаемую квартиру) на весь срок ипотеки;
- застраховать свою жизнь (обязательно в течение первого года, потом от полиса можно отказаться, но процентная ставка по договору возрастет на 1 пункт).
Для повышения вероятности одобрения можно:
- предоставить залог в виде уже принадлежащей заемщику квартиры, дома или земельного участка (также допускается использование в качестве залога автомобиля, драгоценностей, ценных бумаг и другого имущества, если его стоимость достаточна);
- привлекать созаемщиков (обычно – до 2 человек, включая законного мужа или жену, по программе «Молодая семья» – до 3 человек).
Базовые условия по разным программам представлены в виде таблицы:
Название | Первоначальный взнос | Срок | Сумма | Процентная ставка | Примечание |
Ипотека с господдержкой | От 20% | От 1 года до 30 лет | От 300 тысяч рублей до 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. для столиц | 11,40% (с оформлением страховки) 12,40% (без оформления страховки) | Только для семей, имеющих жилищный сертификат |
Приобретение готового жилья | От 20% | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | От 13 до 14% | В дополнение возможна выдача кредитной карты |
Приобретение строящегося жилья | От 15% | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | От 13 до 14% | В дополнение возможна выдача кредитной карты |
Строительство жилого дома | От 25% | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | От 13,5 до 14,5% | В дополнение возможна выдача кредитной карты |
Загородная недвижимость | От 25% | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | От 13 до 14% | В дополнение возможна выдача кредитной карты |
Военная ипотека | От 20% | До 15 лет | До 1 млн. 900 тысяч рублей | 12,5% | Только для военнослужащих, участвующих в специальной программе Минобороны |
Молодые семьи | От 15% | До 30 лет | От 300 тысяч рублей | От 12,5 до 13,5% | Только для семей, в которых один из супругов младше 35 лет |
Размер ставки по каждой программе
По ипотеке в Сбербанке по условиям в 2018 году процентная ставка является единой для всех видов кредитных продуктов, кроме льготных. Это означает, что какое бы жилье не выбрал заемщик, на ставку будут действовать одни и те же модификаторы. Главные из них – продолжительность кредитования и размер первоначальных накоплений.
Зависимость ставки от этих показателей показана в таблице.
Название программы | Краткое описание | Срок | Взнос больше 50% | Взнос 30%-50% | Взнос 20%-30% |
Приобретение готового жилья | Покупка жилья с «рук», т.е. на вторичном рынке | До 10 лет | 13,00 | 13,25 | 13,50 |
11-20 лет | 13,25 | 13,50 | 13,75 | ||
21-30 лет | 13,50 | 13,75 | 14,00 | ||
Приобретение строящегося жилья | Покупка жилья на первичном рынке (в новостройке) | До 10 лет | 13,00 | 13,25 | 13,50 |
11-20 лет | 13,25 | 13,50 | 13,75 | ||
21-30 лет | 13,50 | 13,75 | 14,00 | ||
Строительство жилого дома | Заем предоставляется для постройки жилого дома | До 10 лет | 13,50 | 13,75 | 14,00 |
11-20 лет | 13,75 | 14,00 | 14,25 | ||
21-30 лет | 14,00 | 14,25 | 14,50 | ||
Загородная недвижимость | Средства выдаются для постройки или покупки дачи, садового домика и других строений нежилого назначения | До 10 лет | 13,00 | 13,25 | 13,50 |
11-20 лет | 13,25 | 13,50 | 13,75 | ||
21-30 лет | 13,50 | 13,75 | 14,00 | ||
Военная ипотека | Для участников накопительно-ипотечной системы Министерства обороны | Свыше 20% | |||
До 15 лет | 12,5 | ||||
Ипотека с господдержкой | Покупка на приобретение жилья в новостройке у аккредитованного застройщика по льготным условиям | Свыше 20% | |||
До 30 лет | 11,4 | ||||
Ипотека для молодой семьи | Покупка квартиры на любом рынке, постройка или покупка дома | До 10 лет | 12,50 | 12,75 | 13,00 |
11-20 лет | 12,75 | 13,00 | 13,25 | ||
21-30 лет | 13,00 | 13,25 | 13,50 |
Следует учесть, что в таблице указаны минимальные ставки, которые действуют:
- для зарплатных клиентов;
- при оформлении страховки;
- при немедленном оформлении сделки.
До момента фактической регистрации ипотеки ставка всегда стоит дороже на 1%, так что нужно поспешить с оформлением документов. Исключений из этого правила два:
- если ипотека оформляется под залог имущества, принадлежащего покупателю;
- если сделка происходит с использованием банковских сейфов Сбербанка, за что взимается определенная плата.
Более точное значение подскажет калькулятор процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году.
Как добиться сниженной ставки
Фактическое значение процентной ставки будет выше на несколько пунктов базовых значений. Поэтому это происходит?
При окончательном расчете вступают в силу модификаторы, обозначенные в каждой конкретной программе. Чтобы уменьшить ставку, нужно постараться их избежать. Всего таких множителей 4, и каждый из них поднимает «цену вопроса» на несколько пунктов:
- Страховка. Для уменьшения процентной ставки нужно оформить страхование и квартиры, и самого покупателя. При отсутствии «парашюта» она возрастет на 1 пункт. Понятно, что сама страховка стоит определенных денег, но как правило, при продолжительном займе выгоднее вариант с понижением ее.
- Первоначальный взнос. Нужно постараться внести как можно большую сумму денег. Понятно, что если их нет, то повлиять на размер ставки сложно. Однако при одновременной покупке нового и продаже старого жилья такое вполне возможно.
- «Сторонний клиент». Для «своих» в Сбербанке действуют пониженные ставки – ипотека снижается сразу на 0,5 пунктов. Поэтому перед оформлением займа нужно стать зарплатным клиентом банка. Для этого достаточно завести счет, карточку и написать заявление работодателю о переводе зарплаты на счет по новым реквизитам. Кстати, Газпромбанк и Сбербанк являются партнерами, поэтому достаточно быть клиентом одного из этих банков. Для получения статуса зарплату надо получать не меньше 3 месяцев.
- Неполный пакет документов. Тут всё просто – нужно предоставить полный пакет документов, подтверждающих занятость и как можно больший доход. Даже если вы оплачиваете более 50% цены жилья, справки собрать стоит: ставка снижается на 1 пункт.
Более точное значение процентной ставки поможет рассчитать калькулятор ипотеки в Сбербанке по условиям в 2018 году.
Использование материнского капитала
Во всех программах, кроме «Военной ипотеки» и «Покупки загородного жилья», предусмотрена возможность использования материнского сертификата двумя способами:
- в виде части первоначального взноса;
- в виде очередного платежа для досрочного погашения.
На размер годовой ставки маткапитал как таковой не влияет. Однако если эти средства присовокупить к первому взносу, и сумма превысит 30% или 50% стоимости, то можно уменьшить ее сразу на 0,25 и 0,5 пунктов соответственно.
