Лишение банка лицензии – крайняя мера, на которую может пойти Центробанк как регулятор сектора. Положения, на основании которого это может произойти, закреплены в Федеральном законе № 395-1, подписанном 2 декабря 1990 года. Для закрытия нужны серьезные причины, и отзыв лицензии редко бывает неожиданным решением. Чаще всего этому предшествует немало признаков, по совокупности которых можно понять, что учреждению грозит беда. Банки у которых могут отозвать лицензию в 2018 году, список не существует, так как никто, даже Центробанк, не знает, имеются ли проблемы у организации до того, как организуется соответствующая проверка.
Как происходит отзыв лицензии
В законе предусмотрено два положения: когда Центробанк обязан отозвать лицензию, и когда он может это сделать. К первой категории относятся ситуации, если:
- кредитный капитал составляет менее 2%;
- собственные средства составляют меньше значения уставного капитала на момент регистрации банка;
- руководство не восполнило средства банка до необходимого минимума в отведенный регулятором срок;
- банк не в состоянии выплатить свои обязательства в течение 2 недель;
- руководство вынужденно сократило размер уставного капитала.
Ситуации, когда ЦБ может, но не обязан отзывать лицензию:
- банк не функционирует более года;
- ежемесячная отчетность не предоставлена вообще или с задержкой более 15 дней;
- в отчете и лицензии указаны неверные данные;
- банк производил действия, не предусмотренные лицензией;
- руководство не исполняло в течение года решения суда, касающихся выплат по депозитам;
- замечены нарушения законодательства о противодействии терроризму и отмыванию денег;
- банк не предоставил обновленные сведения для внесения изменений в ЕГРЮЛ.
Сейчас, когда Центробанк проводит целенаправленную политику «чистки» банковского сектора, даже малейшие нарушения в работе учреждения могут привести к его ликвидации. Иногда к отзыву лицензии могут привести действия руководства, которое производит высокорисковую политику, сомнительные активы (например, ссуды предприятиям, находящимся в «зоне риска» банкротства), юридические процессы в отношении учредителей и т.д.
Отзыв лицензии происходит в несколько этапов:
- Центробанк выявляет нарушения и направляет руководству банка предписания об их устранении. Одновременно на сайте и в СМИ появляется соответствующая информация.
- После окончания отведенного времени назначается повторная проверка.
- В случае неустранения нарушений начинается процедура добровольной ликвидации (если у банка достаточно активов) либо принудительной (банкротство). Если банк является системообразующим, то регулятор может произвести санацию, т.е. попытается спасти, передав управление организацией временной администрации и взяв под жесткий контроль работу учреждения.
- В случае ликвидации назначается временная администрация и арбитражный управляющий, которые пытаются по максимуму отдать долги банка и производят ревизию всех его активов.
- Население и инвесторы могут подать заявку на возмещение средств. Население – в Агентство по страхованию вкладов (максимум можно получить 1,4 млн. рублей с одного вклада), инвесторы – напрямую к управляющему.
Таким образом, Центробанк самовольно не может отозвать лицензию. Нет у него и некого «задания» закрывать определенное количество банков в месяц. Однако в условиях кризиса регулятор действует довольно жестко. И за те действия, на которые еще пару лет назад можно было посмотреть сквозь пальцы, теперь наказывают быстро.
Банки у которых отзовут лицензию в 2018 году: список этот существует?
Регулярно в интернете появляются так называемые «черные списки» банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году. Но их и в помине не существует по нескольким причинам:
- сам Центробанк не знает, что банк «проблемный», пока не выявит нарушение;
- руководство банка может не знать о проблемах, пока они «вылезут» наружу – до этого организация может работать стабильно;
- зачастую для корректировки ситуации достаточно нескольких действий, и о большинстве сложностей работы банка простые вкладчики даже не знают;
- публикация списка вызывала бы панику и немедленный вывод средств из банка, что спровоцировало бы его на банкротство, даже если бы никаких реальных проблем не наблюдалось;
- публикации «черных списков» могут использоваться конкурентами в нечестной борьбе.
Регулятор неоднократно заявлял, что не будет публиковать списки «проблемных» банков ни у себя на сайте, и в других официальных источниках. В 2012-2013 годах подобный антирейтинг, действительно, публиковался, но это значительно осложнило процедуру ликвидации, так как вкладчики массово требовали выводе денег, а организации не обладали нужной ликвидностью.
Где отслеживать новости
Так как узнать о том, что банк входит в «зону риска»? Тут придется проводить собственное мини-расследование, так как список банков, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году, Центробанк уже не составляет.
Однако по некоторым признакам можно ожидать надвигающейся беды:
- появление предупреждений от Центробанка руководству организации;
- привлечение банка, его руководителей и / или учредителей к административной ответственности;
- возникновение фактов о сомнительных финансовых махинациях;
- уменьшение собственных средств банка или сокращение учредительного капитала;
- резкое увеличение оборота средств;
- предложение вкладов, процентная ставка по которым намного превышает ставку рефинансирование и, напротив, предложение дешевых кредитов со ставкой, близкой к ней.
Основные новости, касающиеся банковского сектора, можно отследить на следующих ресурсах:
Сайт Агентства страхования вкладов, рубрика «Ликвидация банков» – приведен список, находящихся в процессе ликвидации или санации http://www.asv.org.ru/liquidation/;
- «Российская газета», рубрика «Отзыв лицензий у банка» – все негативные новости о банках, если увидели сообщение об учреждении, ждите его санации или ликвидации http://www.rg.ru/sujet/2771/;
- Сайт ЦБ, рубрика «Инсайдерская информация» – официальная новостная лента регулятора, в которой публикуются данные о проблемных банках http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo;
Сайт ЦБ, рубрика «Ликвидация кредитных организаций» – нормативная база и информационные материалы http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/
