Где взять самый выгодный потребительский кредит

Выдача кредитов – это популярная услуга, оказываемая банками. Некоторые банки (такие, например, как Тинькофф) полностью специализируются именно на этом направлении.

Когда нужен потребительский кредит

Потребительские кредиты, как правило, нужны для приобретения дорогостоящей покупки: мебели, бытовой техники, электроники и других вещей, денег на которые в данный момент не хватает, а необходимость присутствует. Они могут подразделяться на целевые (предназначенные для покупки конкретной вещи) либо нецелевые (которые можно потратить на свое усмотрение).

Целевые кредиты имеют более низкую процентную ставку, однако деньги переводятся непосредственно на счет продавца или услуги, наличными они не выдаются. В то время как нецелевой кредит можно получить наличными в отделении банка.

Кредит наличными имеет ряд преимуществ, к которым можно отнести:

• более низкий процент отказа;
• возможность рефинансирования (изменение ставки и графика платежей);
• упрощенную процедуру оформления;
• возможность потратить полученные деньги на необходимые в данный момент вещи.

Главным минусом такого кредита наличными является несколько более высокая процентная ставка, в сравнении с целевым займом.

Кредит наличными: где выгоднее брать

При необходимости получить займ наличными, возникает закономерный вопрос, где взять самый выгодный потребительский кредит. Для начала, необходимо рассмотреть возможные организации, которые выдают займы наличными. К ним относятся банки и МФО.

Банки предоставляют услуги кредитования на выгодных условиях:

• достаточно высокая сумма займа;
• длительный срок выплаты кредита;
• низкая процентная ставка.

Однако для получения кредита в банке необходимо предоставить ряд документов, подтверждающих платежеспособность клиента. На каких условиях выдается потребительский кредит в банке?

• Необходимо оформить заявку на кредит. Сделать это можно исключительно лично, в одном из отделений банка.
• Для получения займа нужно предоставить справки с официального места трудоустройства. К ним относятся скан трудовой книжки, в которой отмечен стаж на текущем месте работы, он не должен составлять менее полугода (три месяца для зарплатных клиентов банка). Также необходима справка с указанием величины заработной платы. Если имеются иные источники дохода, они также должны быть документально подтверждены.
• Банковский кредит выдается исключительно людям с положительной кредитной историей. Это означает, что по прошлым займам не должно быть зафиксировано просрочек и задержек платежей. Клиентам с испорченной кредитной историей некоторые банки готовы идти навстречу и предоставлять займы, однако условия таких кредитов являются значительно менее выгодными.
• Необходимо попадать в возрастную категорию, которой банк готов предоставить займ. Обычно, это возраст от 21 года до 65 лет. Для пенсионеров банки предлагают специальные программы, которые также отличаются условиями и зачастую требуют обеспечения поручителями или залоговым имуществом.

Несмотря на эти факторы, банк по-прежнему остается тем местом, где самый выгодный кредит наличными выдается большому количеству граждан. Удовлетворение требований банка позволит рассчитывать на выгодные условия, однако на это придется затратить определенное количество времени и сил.

На какие цифры нужно ориентироваться в 2018 году, получая потребительский кредит наличными?

• Процентная ставка редко превышает 22% годовых. Если вы ищете место, где выгодней получить кредит под низкий процент, то нужно обратить внимание на те банки, в которых у вас имеется зарплатная карта либо где вы уже имели опыт кредитования: для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия.
• Размер займа в банке составляет, обычно, от 60 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от предоставленных документов, их объема, величины заработной платы и иных условий. Максимум, кредит наличными может предоставляться на сумму до 1,5 миллионов рублей.
• В случае возникающих задержек платежей, необходимо уведомить банк об этом заранее. В таком случае, скорее всего, штрафные меры не будут предприниматься. Иначе придется платить определенный процент (от 0,5 до 2%) от суммы просрочки ежедневно.
• Также при заключении договора о кредитовании с банком, необходимо обратить внимание на различные комиссии, способные значительно увеличить переплату по кредиту, возможность досрочного погашения займа или его рассрочки.

Если по тем или иным причинам кредитование в банке является неподходящим вариантом, возникает вопрос, еще где можно получить потребительский кредит?

Кроме банков, такая услуга предоставляется микрофинансовыми организациями.

Кредит в МФО

Кредиты в организациях микрофинансирования подходят, если необходимо получить сравнительно небольшую сумму на короткий срок. Они также могут выдаваться наличными. Их несомненным достоинством является простота оформления займа и кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

Займ в МФО может быть выгодным, если выплатить его в полном объеме в установленный срок. Несмотря на более высокую процентную ставку, переплата по займу не является значительной, так как сроки и величина кредита являются достаточно малыми. МФО не является тем местом, где выгодно взять кредит на потребительские нужды является возможным, однако прекрасно подходят категориям людей, которым необходимо получить денег до зарплаты или тем, кому, по тем или иным причинам, в банковском кредите отказывают: временно безработным, имеющим недостаточный уровень дохода, с негативной кредитной историей.

Все эти факторы никак не влияют на принятие решения о займе в микрофинансовой организации, кредиты ими выдаются практически без отказа.

Где самый выгодный потребительский кредит

Таким образом, когда возникает вопрос, где лучше брать потребительский кредит, ответ на него напрямую зависит от необходимых параметров займа и его цели. Если срочно нужна некоторая сумма денег, то брать минимальный кредит в банке на 60 тысяч, теряя время и силы на сбор справок и стояние в очередях, является нецелесообразным, гораздо выгоднее получить небольшой займ в одной из МФО.

С другой стороны, для приобретения дорогой покупки или при непредвиденных расходах, требующих больших финансовых вложений, нужно обратиться в банк, где лучше всего взять целевой либо нецелевой потребительский кредит. Решение, где лучше брать потребительский кредит, полностью зависит от заемщика.

Все варианты имеют свои преимущества и недостатки. К достоинствам банковских займов можно отнести:

• большую сумму;
• выгодные условия;
• длительный срок выплат.

Кредиты в МФО не обладают такими возможностями, однако, в свою очередь, они выгодно отличаются от банковских тем, что:

• берутся в срочном порядке;
• не требуют большого количества документов для оформления;
• выдаются тем, кому в банковских кредитах, вероятнее всего, будет отказано.

В поиске наиболее выгодных условий, главным фактором выбора должны являться именно потребности заемщика, отталкиваясь от которых, можно легко подобрать в доступном ассортименте услуг по кредитованию наилучший вариант.