Как взять в 2018 году ипотеку с господдержкой в Сбербанке

При довольно нестабильной экономике и снижении покупательской способности вопросы приобретения квартиры стоят особенно остро. Мало какая российская семья может купить с нуля жилье, поэтому приходится прибегать к ипотечным займам. Однако в последнее время и это направление «хромает», так как доходы людей снизились, инфляция выросла, и даже самые минимальные платежи ложатся на семейный бюджет тяжким грузом. Поэтому государство предусмотрело возможность взять ипотеку с господдержкой.

Последние новости о продлении программы на 2018 год?

Программа «особой» ипотеки была запущена в марте 2015 года и предполагалась, что действовать она будет один год. Последние заявки можно было подать до 1 марта 2017 года. Однако видя успех программы, правительство решило ее продлить.

Как сообщает информационное агентство TT Finance, буквально 13 февраля Минфин и Минстрой согласовали все детали по продлению льготной ипотеки. Представитель Минстроя Никита Стасишин заявил, что теперь ипотеку с господдержкой можно взять до 31 декабря 2017 года. Средства по-прежнему будут направляться для субсидирования строительства на «первичке», при этом новые постройки должны входить в госпрограмму «Жилье для российской семьи».

Но наличие крайнего срока не означает, что можно прийти в банк накануне Нового года и получить выгодный кредит.

Перед подачей заявления следует учесть ряд особенностей:

одобренная заявка действительная в течение 2 месяцев – именно столько времени отводится на поиск жилья и заключение договора с застройщиком;
проверка документов на заемщика занимает до одной недели, еще столько же занимает проверка юридической чистоты сделки – то есть фактический срок ожидания решения занимает около 2 недель;
для получения льгот важно не время подачи заявления, а дата фактической выдачи кредита, поэтому надо успеть получить деньги до 31 декабря 2017 года.

Поэтому логично, что подавать заявление на участие в ипотеке с господдержкой в 2018 году в Сбербанке надо за несколько недель до Нового года. А еще лучше – раньше, если жилье еще не найдено и документы на него не начали собирать.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке: условия в 2018 году

В Сбербанке эта программа стартовала 18 марта 2015 года, и уже тысячи российских семей смогли приобрести новое жилья на льготных условиях. Они остались неизменными и в этом году, и вряд ли будут скорректированы в будущем.

Единственная возможность изменения условий – увеличение процентной ставки, которая последует за повышением ключевой ставки Центробанком. На начало года она составила 11%. Это та ставка, под которую кредиты для выдачи населению получают коммерческие банки от ЦБ. Следовательно, чем она ниже, тем дешевле ипотека, и наоборот.

Повышение ставки грозит только в случае очередного витка кризиса. Так, в феврале прошлого года регулятор вынуждено поднял ставку сразу на 6,5 пунктов, что повлекло за собой немедленное удорожание ипотеки. С тех пор ЦБ последовательно понижал ставку до нынешнего уровня.

Итак, по ипотеке с господдержкой в Сбербанке условия в 2018 году таковы:

процентная ставка – от 11,4% годовых, причем она остается неизменной независимо от степени готовности дома (во многих других банках до момента сдачи жилья действует обычная ставка в районе 14-16%, льготная «включается» только после оформления прав собственности);
первый платеж – не менее 20% от цены договора;
срок – от года до 30 лет (фактический максимум ограничен выходом заемщика или созаемщика на пенсию);
минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей, максимум – 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей – для столиц и столичных областей;
возможность привлечения до 2 созаемщиков, не считая супруга;
при оплате более 50% стоимости жилья доход подтверждать не нужно;
обязательное оформление страхования как жизни заемщика, так и имущества;
одобренная заявка действительна в течение 60 дней.

В качестве первоначального взноса заемщик может использовать как личные сбережения, так и средства маткапитала или других сертификатов. Для передачи денег стороны могут использовать индивидуальные сейфы, что исключит вероятность мошенничества.

Также на сумму процентов, выплаченных за квартиру, распространяется налоговый вычет (13% от всех взносов). Его размер равен 2 млн. рублей, следовательно, можно вернуть в семейный бюджет до 260 тысяч рублей. Естественно, что на приобретенную квартиру законно применение имущественного вычета, который равен 13% от 3 млн. рублей.

Какое жилье можно купить

Ка видим, последние новости радуют продлением ипотеки с господдержкой на 2018 год, но, к сожалению, она распространяется на ограниченное число объектов. Так, квартиру на вторичном рынке по программе не купишь. Условия льготного кредитования распространяются только на новостройки. Причем далеко не каждый дом может стать участником программы, для этого необходимо:

чтобы объект был завершен минимум на 70%;
чтобы строительство велось аккредитованным застройщиком.

В банках имеются свои списки квартир, подходящих под описанные условия. На практике желающим приобрести жилье по ипотеке с господдержкой приходится выбирать из нескольких предложенных вариантов. В небольших городах это может быть проблемой, если подходящих домов немного, а строительство сконцентрировано в одном районе.

Сбербанк довольно жестко подходит к аккредитации застройщиков, но это дает гарантию, что дом будет построен по всем стандартам, и с оформлением прав на собственность вопросов не возникнет.

Для выбора жилья можно обратиться непосредственно в любое отделение Сбербанка или в подразделение АИЖК (Агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Специалисты покажут квартиры, участвующие в программе, и покупатель сможет выбрать себе одну из них.

Подробную информацию об объектах первичного рынка недвижимости, подпадающих под действие программы, и об условия Сбербанка можно почитать на официальных сайтах организаций:

Ипотека с господдержкой 2018: продление в Сбербанке также будет?

Конечно же. Главный банк страны в 2018 году выдвигает такие требования к заемщикам:

Для гарантированного «прохождения» заявки на получение льготной ипотеки в Сбербанке заемщик должен соответствовать ключевым критериям:

возраст – от 21 года до 75 лет, при этом ипотека должна быть выплачена до наступления крайнего срока;
российское гражданство;
прописка в месте взятия кредита – желательно, но не обязательно;
стаж работы – не меньше года общего трудового и не менее полугода на последнем месте (для получающих зарплату в Сбербанке сроки не важны);
доход – достаточный, чтобы заемщику осталось на жизнь не менее 40% от всех его доходов (зарплаты, пособий, налоговых компенсаций и т.д.) после вычета всех расходов и будущего платежа по ипотеке.

Для получения ипотеки с господдержкой 2018 в Сбербанке нужно будет подготовить следующие документы:

Анкета-заявление.
Паспорт с отметкой о постоянной постановке на учет по месту жительства.
Справка 2-НДФЛ или любые другие справки, показывающие, что у заемщика достаточный доход – декларации за прошлый год, расписки, акты выполненных работ и т.д..
Подтверждение трудоустройства (обычно нужна выписка из трудовой книжки, но подойдет и копия индивидуального трудового договора).
При предоставлении залога – документы на залоговое имущество + оценка, сделанная независимым специалистом.

Все документы действительны в течение 5-30 дней после оформления, так что надо быть внимательными при их сборе и «устаревающие», такие как выписка из Росреестра, брать в последнюю очередь.

Обычно в Сбербанке рассмотрение заявки длится от 2 до 5 дней, поэтому надо запастись терпением. Параллельно можно отправить запросы в другие банки – как правило, ипотечные запросы никак не отражаются на кредитной истории.

Если заемщик подойдет по требованиям, то ему нужно будет предоставить следующий пакет документов:

Бумаги на жилье – документ о праве собственности, договор покупки, выписка из Росреестра об отсутствии обременения и т.д.
Сведения о наличии достаточных средств для первоначального платежа (например, материнский или военный сертификат, выписка со счета в банке, обязательства третьих лиц и т.д.).

Рассмотрение этих сведений займет еще 2-5 дней в зависимости от объема пакета документов и участников сделки.

Сбербанк редко увеличивает количество требуемых справок, но иногда без них не обойтись. Например, если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, то понадобится нотариальное обязательство будущего владельца квартиры выделить детям долю после выплаты ипотеки. Если в сделке участвуют дети, но понадобится разрешение администрации и органов опеки, если недееспособные граждане – согласие опекунов и т.д.

Читайте также статьи по теме: