Микрозаймы населению России и стран СНГ

Микрозаймы населению

Несколько лет назад микрофинансовые организации начали повсеместное распространение, а сегодня они – примета современного общества. Микрофинансовые организации призваны предоставлять микрозаймы населению, как правило, на относительно небольшой временной промежуток.

Людям неискушенным достаточно сложно разобраться, чем же являются такого рода компании – «добром» или «злом»? Как выбрать подходящую организацию, ведь все они призывно зазывают воспользоваться их услугами в рекламных проспектах? Наконец, на что обратить внимание в случае заключения договора с такой фирмой?

Процентная ставка

Микрофинансовые организации взимают со своих клиентов ежедневный процент за пользование займом. Обычно он составляет 0.5 – 2% в день от суммы займа. Если вы считаете, что это немного, то представьте, какого размера проценты «набегают» за год – почти 700% годовых. Взять кредит на подобных условиях никто не согласится.

Однако, за счет того,  что микрозаймы населению выдаются  на несколько недель или месяцев, процентная ставка не столь ощутимо бьет по кошельку.

Процент начисляется за каждый день пользования займом и фиксируется в договоре. Однако если вы полностью погасите микрокредит раньше установленного срока, то сумма процентов изменяется в меньшую сторону. Договор, заключаемый микрофинансовой организацией и клиентом – заемщиком, должен разрешать досрочное погашение и содержать пункт о перерасчете процентов.

Следует также обращать внимание на акции МФО, некоторые готовы предоставлять своим новым клиентам микрозайм без процентов на карту.

Срок микрокредита

Каждая организация, предоставляющая микрозаймы населению, готова помочь деньгами на срок от нескольких недель до нескольких месяцев. Обычно минимальный срок, на который заключается договор – 2 недели, максимальный – 4-5 месяцев.

В случае необходимости предусмотрена пролонгация микрозайма, но сначала потребуется оплатить проценты за пользование займом.

Условия получения микрозайма населению

Большинство микрофинансовых организаций сообщают о том, что для получения займа требуется всего лишь паспорт. Обычно, это действительно так. Микрозайм предоставляется лицам, которые достигли 18 – летия, имеют постоянную работу, где трудятся не менее 3 месяцев, а также прописаны в том районе, где собираются получить  микрокредит.

Некоторые организации для предоставления микрозаймов на карту без проверки кредитной истории за 5 минут еще один документ, помимо паспорта, на усмотрение заемщика. Как правило, речь идет о пенсионном страховом свидельстве, ИНН или водительском удостоверении.

Иногда необходимо подтверждение платежеспособности заемщика. Оплаченные счета за коммунальные услуги за 2-3 месяца обычно успокаивают микрофинансовую организацию.

Не требуется залогов и поручителей

Как происходит процесс получения микрозайма? Попав в офис, клиент оформляет стандартную заявку, заполняет анкету, после чего передает их  на рассмотрение. Сотрудник  проверяет достоверность предоставленной информации (обычно это звонки на работу или телефонная беседа с людьми, чей номер указывает заемщик в качестве номера своих знакомых, родных, друзей). Кроме того, заявка обязательно направляется на рассмотрение в Бюро кредитных историй. Здесь находится вся информация о людях, бравших кредит, а также то, как они расплачивались, имелись ли просроченные  задолженности или судебные разбирательства. Понятно, что если заемщик имеет положительную кредитную историю, шансы его получить микрозайм  заметно возрастают. Однако подобные заемщики  достаточно редко обращаются в микрофинансовые организации, ведь им гораздо выгоднее обратиться в банк.

Практика показывает, что микрофинансовые организации одобряют большую часть заявок тех, кто получил отказ в банке.

Рассмотрение заявки обычно занимает от 20 до 40 минут, а при повторном обращении и того меньше. Для удобства своих клиентов многие организации, что выдают микрозаймы населению,  предлагают заполнение заявок на фирменных сайтах или по телефону. Процесс мало чем отличается от обычного, поскольку клиент отвечает на стандартные вопросы. После рассмотрения заявки он получает ответ микрокредитной организации об одобрении или отклонении заявки. И, соответственно, остается дома или спешит за деньгами. Наиболее «продвинутые» микрофинансовые организации предоставляют возможность получить деньги на банковскую карту или доставляют курьером.

Кому удобно воспользоваться микрозаймом?

Микрофинансовые организации спасут, если деньги нужны здесь и сейчас и, главное, на короткий срок. Кроме того, заемщик должен быть уверен, что в установленное время у него будет необходимая сумма денег. В противном случае, его долг перед организацией будет расти как снежный ком – к основной сумме займа прибавятся проценты, штрафы и пени. Погасить задолженность будет непросто. А с должниками микрофинансовые организации, как правило, не церемонятся: обращение к коллекторам и в суд – обычная практика.

Таким образом, микрозаймы населению – это удобное предложение для людей, имеющих постоянный доход, ответственных и уверенных в своих возможностях.